2024年7月12日，人民银行湖南省分行征信管理处召开全省应收账款池质押融资工作推进专题电视电话会，人民银行各市州分行征信管理科、各试点机构负责人通过线上＋线下方式参加会议。会议由人民银行湖南省分行征信管理处处长马业进主持，主会场设人民银行湖南省分行A座202会议室，分会场设于各市州人民银行。湖南征信作为试点牵头单位展示了自主研发的湖南省企业应收账款池融资管理系统（以下简称“系统”）最新迭代升级优化成果。
会上，马业进通报了“征信赋能供应链应收账款池融资试点”相关情况，该项目自2023年8月启动以来，已成功落地21笔业务，授信总额突破2亿元，并宣布试点工作将在全省14个市州全面铺开。人民银行湘潭市分行、长沙银行、省联社等机构分享了前期经验做法。
作为会议亮点，湖南征信介绍了本次系统优化主要集中在三个方面：一是重构专项报告。新增自主开发的借款企业信用评分、异常情况预警、收支流水数据分析、历史账款回款分析等特色内容。二是完善业务流程。企业只需上报应收账款信息，系统将自动建立应收账款档案，实现应收账款资产池管理。金融机构可以在线上实现产品发布、获客受理、贷前报告查询、贷后回款预警等全流程业务需求。三是新增企业信用管理评价。通过企业信用评分问卷填写、企业评分等级调整等方式，将企业信用管理制度评价逐步纳入应收账款池资产评价当中，为下一步出台企业信用管理规范和推动培育信用管理示范试点企业奠定基础。系统优化后，金融机构能够依托该系统，实现应收账款融资的贷前风险评估与贷后资金监控，提升服务效率和防范风险，为化解中小企业融资难题提供了“湖南征信方案”。
未来，湖南征信将继续在人民银行湖南省分行和财信金控的指导下，充分运用数据资源和技术优势，与所有合作伙伴共同抓紧推进全省应收账款池融资试点工作取得扩面增量，为优化金融供给、促进地方经济发展和服务实体经济贡献财信力量，为全省高质量发展持续注入“源头活水”。
应收账款池融资业务介绍
湖南省企业应收账款池融资管理系统是基于湖南省企业收支流水征信平台探索的供应链金融“脱核”创新融资模式。打破银行传统应收账款融资需要核心企业确权的瓶颈，以某一企业优质的应收账款组成资产池，作为质押手段，获取融资具有线上操作、快速便捷、主动建池、浮动循环、随借随还、分段计息等特点。
企业申请应收账款池融资业务的流程主要有三步：
第一步，注册认证。登录湖南省地方征信平台首页https://service.hunan-credit.com/，填写完成基本信息后，通过法定代表人面部识别完成企业认证。
第二步，信息录入。企业录入与主要下游客户的合同、账款信息，系统将自动建立应收账款档案，为企业提供应收账款资产池管理。
第三步，融资申请。企业选择相应的金融机构产品，在应收账款档案中挑选应收账款申请融资。